Maere Verzekeringen

Veelgestelde vragen

• Waarvoor dient een familiale verzekering?
  • De juiste benaming is ‘burgerlijke aansprakelijkheid privé leven’  en deze verzekering dient om schade te vergoeden die door uw fout aan iemand anders wordt berokkend. Een familiale zal dus nooit uw eigen schade vergoeden maar wel die van derden. Zo is uw aansprakelijkheid als voetganger of fietser in het verkeer o.a. gedekt door de familiale.
• Wie mag met mijn auto rijden?
  • Iedereen die een geldig rijbewijs heeft. Zowel de eigenaar van de wagen, een gezinslid, of een kennis. Let wel op als u de wagen aan een kennis uitleent. De schade die aan derden wordt veroorzaakt zal altijd ten laste worden genomen door de verzekeringsmaatschappij, maar de schade aan de uitgeleende wagen evenwel niet. Die moet dan onderling worden geregeld, tenzij er een omnium verzekering werd afgesloten die dan wel de eigen schade ten laste zal nemen. Let wel, iedereen mag occasioneel met de wagen rijden, maar de verzekeringsmaatschappij moet wel op de hoogte zijn van de personen die regelmatig (naar tijd of naar afgelegde km) met de wagen rijden. De premie is immers afhankelijk van de woonplaats en de leeftijd van de opgegeven regelmatige bestuurder.
• Wat is een omniumverzekering?
  • De wettelijk verplichte autoverzekering dekt enkel de aansprakelijkheid voor schade die met de wagen aan anderen wordt berokkend. Aangezien auto's dikwijls duur zijn in aankoop en herstelling kan men zich evenwel verzekeren om ook zelf vergoed te worden voor de opgelopen schade. Zelfs indien men volledig in fout is of indien er discussie is met de tegenpartij, of indien men gewoonweg thuis tegen de muur van de garage rijdt, dan nog zal de omnium verzekering uitbetalen. Meestal wordt wel in een vrijstelling (ook wel  ‘franchise’ genaamd) voorzien waardoor men altijd voor een bepaald bedrag zelf de kosten moet dragen.
• Een huis of appartement bewonen, altijd brandverzekering nodig?
  • Als eigenaar is het logisch dat men het kapitaal dat in onroerend goed zit wenst veilig te stellen voor de meest voorkomende risico's: brand, ontploffing, storm, waterschade, glasbraak en aansprakelijkheid. Als huurder doet men er evenwel ook goed aan een brandverzekering voor ‘huurders aansprakelijkheid’ af te sluiten. De wet voorziet immers dat als er brand ontstaat er altijd wordt van uitgegaan dat de huurder aansprakelijk is, behalve indien hij kan bewijzen dat de brand een andere oorzaak heeft.  De eigenaar zal dus worden vergoed door zijn verzekeringsmaatschappij, maar deze laatste zal zich vervolgens tegen de huurder keren om haar uitgaven terug te vorderen. Uiteraard is het ook nuttig om de inboedel mee te laten verzekeren en eventueel ook te laten indekken tegen het risico diefstal.
• Ongevallen met eigen letsels of invaliditeit, altijd verzekerd?
  • Helaas niet. Ons wettelijk stelsel gaat ervan uit dat wie een ongeval heeft, pech heeft. Er is wel de sociale zekerheid die bepaalde wettelijke basisuitkeringen voorziet, maar voor de rest moet iedereen zelf opdraaien. Er zijn enkele uitzonderingen.  Als er iemand anders aansprakelijk kan worden gesteld voor het ongeval dan kan alle schade op hem of haar worden verhaald. Als het een ongeval tijdens het werk betreft zijn zowel uw aansprakelijkheid als uw eigen letsels gedekt door de werkgever (als u loontrekkende bent). Een voetganger, fietser of passagier die het slachtoffer wordt van een verkeersongeval zal ook altijd een vergoeding ontvangen. Buiten deze drie gevallen valt u evenwel altijd terug op het statuut ‘pechvogel’. Gelukkig kunt u ook hier bepaalde voorzorgen nemen door het afsluiten van o.a. een  hospitalisatieverzekering, een ongevallenverzekering, een levensverzekering of een verzekering gewaarborgd inkomen.
• Mijn zoontje rijdt met de fiets van zijn vriendje tegen een auto en de fiets is kapot. Zal mijn familiale tussenkomen?
  • De familiale verzekering zal tussenkomen voor de schade veroorzaakt aan de auto. De schade aan de fiets zult u echter zelf moeten betalen. Schade veroorzaakt aan zaken die aan derden toebehoren maar die men in gebruik heeft, huurt, betrekt of bewaard,  wordt immers niet gedekt.
• Ik ga werken met de fiets. Op de weg naar en van het werk ben ik verzekerd door de arbeids-ongevallenverzekering van mijn werkgever. Waarom moet ik daarvoor nog een familiale hebben?
  • Op de arbeidsweg bent u inderdaad verzekerd door de arbeidsongevallenverzekering, maar enkel voor lichamelijke ongevallen waarvan u zelf het slachtoffer bent. De schade veroorzaakt aan derden tijdens de verplaatsing naar en van het werk wordt door dit contract niet verzekerd. Dus is een familiale polis wel nuttig, zeker ook voor alle andere waarborgen die zij biedt.
• Waarom komen bij een botsing tijdens het spel onder kinderen, waarbij een bril gebroken wordt, noch de schoolverzekering noch de familiale polis tussen?
  • Omdat er meestal geen fout werd begaan! Als men op de speelplaats voetbal speelt en men krijgt een bal in het gelaat waarbij een bril breekt dan kan de speler dit verwachten. Hij kende het risico en aanvaardde dit. De speler die de bal schopte zal zeker de bedoeling niet hebben gehad om de bal op die plaats terecht te doen komen. Er is geen fout en dus geen aansprakelijkheid.
• Haal ik altijd de Politie erbij als ik een ongeval heb?
  • Indien er bij een verkeersongeval gekwetsten zijn dan is het wettelijk verplicht de Politie erbij te roepen. Zelfs indien de letsels zeer miniem zijn kunnen zij later aanleiding geven tot verwikkelingen. Als er alleen stoffelijke schade is dan mag de Politie ook worden opgeroepen. Wanneer je echter ter plaatse met de tegenpartij een 'aanrijdingsformulier' invult en elk één exemplaar aan de verzekeraar overmaakt, dan is er in feite geen Politie nodig. Mocht er echter betwisting zijn over de feiten dan is het best om toch Politie op te roepen. Feit is wel dat als de Politie ter plaatse geroepen wordt, één van de partijen kans loopt om naast de aansprakelijkheid voor het ongeval ook nog eens een boete voor een verkeersovertreding op te lopen.  Of er nu al dan niet Politie wordt bijgehaald, vul ALTIJD een aanrijdingsformulier in en bezorg het zo snel mogelijk aan uw verzekeraar.
• Bestaan er gevallen waarin de autoverzekeraar de schadevergoeding kan terugeisen?
  • De autoverzekeraar is wettelijk verplicht om altijd de tegenpartij te vergoeden wanneer je een verkeersongeval in fout hebt veroorzaakt, maar kan in bepaalde gevallen zich terugkeren tegen de verzekerde persoon  o.a...
    - in geval van dronkenschap (of drugs) achter het stuur, behalve indien de rechter zou beslissen dat er geen oorzakelijk verband bestaat tussen de dronkenschap en het ongeval.
    - indien er valse verklaringen afgelegd werden of iets verzwegen werd bij het opmaken van de polis, bijvoorbeeld niet melden dat een jonge bestuurder hoofdzakelijk het voertuig gebruikt.
    - indien de wagen niet meer beschikt over een geldig schouwingsbewijs.
    - indien een bromfiets opgedreven werd en alzo diende verzekerd te worden als moto en niet meer geldig gedekt  is door een gewone bromfietspolis.
    
• Na één van die feestjes tot diep in de nacht rijdt mijn 18-jarige zoon een voetganger op het voetpad dood. De rechter vonnist dat mijn zoon duidelijk dronken was. Zal men dan mijn eigen huis, waarvoor wij vele jaren lang hebben moeten werken, zomaar openbaar kunnen verkopen?
  • Gelukkig is dit niet het geval. Volgens de autopolis zal de verzekeraar immers alleen verhaal uitoefenen tegen de verzekerde die het ongeval heeft veroorzaakt, en dat is de zoon zelf.  En wat als de zoon geen bezittingen of inkomen heeft?  Dan zal de verzekeraar gewoon wachten tot de aansprakelijke wel bezittingen of een inkomen heeft en daar beslag op leggen voor de som in kwestie vermeerdert met de wettelijke intresten.
• Behoren de badkamer, ingebouwde kasten en het vast tapijt tot het gebouw of tot de inboedel?
  • Indien u eigenaar bent van de woning, wordt alles wat normaal niet kan worden verplaatst zonder het gebouw te schenden ook verzekerd in het kapitaal gebouw. Indien u echter huurder bent en een vast tapijt plaatst op uw kosten, dan is dit tapijt uw eigendom. Die waarde moet dan worden opgenomen in het kapitaal inboedel.
• Mijn poetsvrouw wil niet dat ik haar aangeef om geen belastingen en sociale wetten te betalen. Kan ik haar dan toch verzekeren voor arbeidsongevallen?
  • Behalve het feit dat het hier om een inbreuk op de fiscale wetgeving gaat  (minder op de sociale wetgeving vermits er op part-time prestaties in private huishoudens geen sociale bijdragen zijn verschuldigd), is het van belang haar wel te verzekeren. Als werkgever bent u daar wettelijk toe verplicht. De verzekeraar van arbeidsongevallen geeft het contract niet aan bij fiscus of bij de kas voor sociale wetten. Deze instanties worden hiervan wel in kennis gesteld zodra de verzekeraar n.a.v. een ongeval een vergoeding voor verlies van inkomen heeft betaald.
• Als mijn premie niet tijdig betaald werd, blijf ik dan nog verzekerd of wat moet ik doen?
  • Als er een ongeval gebeurt nadat de premievervaldag reeds verstreken is en de premie is nog niet betaald, dan hoeft dit nog niet meteen verlies van dekking te betekenen. De maatschappij moet een aangetekende herinneringsbrief gestuurd hebben waarin u nog 15 dagen de tijd krijgt om te betalen, alvorens zij haar dekking mag intrekken.
• De moeilijke woorden van het verzekeringscontract lijken wel speciaal gemaakt om het niet te begrijpen. Daarbij is het nog gedrukt in kleine lettertjes!
  • Een polis is een juridisch document dat zeer duidelijk de verplichtingen van de twee partijen omschrijft. Hoe duidelijker iets wordt geschreven voor een specialist, hoe onduidelijker het wordt voor de leek. Toch worden op dit vlak grote inspanningen geleverd om tot leesbare en gebruiksvriendelijke verzekeringspolissen te komen.